家はあなたの家族を守る資産となるため、
ずっと賃貸暮らしをするよりは、
家を持った方がいいのですが、
とはいえ、大切なことは、
持つか？持たないか？よりも、
どのように持つのか？ということです。
持ち方を間違えてしまうと、
ただ生活していくだけで精一杯で、
子供たちの進学や自分たちの老後への備えが
全く出来なくなるのはもちろん、
場合によっては、日々の生活すら
ままならなくなってしまいますからね。
例えば、
土地に1000万円、家に2000万円、
庭に200万、その他経費に300万、
合計で3500万円かかるとしたら、
あなたに頭金が全くなかった場合、
あなたの毎月の返済金額は35年返済にしても
92,000円〜105,000円という
途方もない金額となります。
（92,000円は金利安めの変動で、
105,000円は金利高めの固定です）
そして、これに加えて、
家を持ったからには、
年間100,000円程度の固定資産税と、
年間20,000円程度の火災保険と、
年間120,000円程度の修繕積立金が
必要となってきます。
つまり、これらを月ベースに直してみると、
ローン以外に20,000円必要だということですね。
現在の家賃が70,000円だとしたら、
ざっと4.2万円〜5.5万円も
今より負担が上がってしまうというわけですね。
✔︎共働きだから大丈夫という落とし穴
普通に考えたら、
これだけの負担増は相当厳しいはずですが、
なぜかこんなバランスが悪い予算設定のまま
家づくりをしてしまう方が後を絶ちません。
その理由が、
共働きだからいけるんじゃないかと思ったからなのか、
住宅会社から「これくらいないと家は建てられません」
と言われたからなのか、
周りの人たちがこれくらいかけていたからなのか、
は分かりません。
しかし、たとえ収入合算をすれば、
銀行から資金調達出来るとしても、
このような家の買い方は決してすべきではありません。
✔︎老後や進学への積立を優先する
では、どうすればいいのか？
個人的には、前回お伝えしたように、
まずは生命保険（生保・学資・医療）を見直し、
かつ、家づくりの予算も見直すべきだと思っています。
たとえ、周りの人たちが、
より予算をかけて家づくりをしているとしても、です。
仮に、保険で2〜３万円節約し、
家で2〜3万円節約出来れば、
合計４〜６万円を老後に備えての「iDeCo」や
教育資金に備えての「つみたてNISA」に回すことが出来、
これだけでもずいぶんと将来に対しての
お金の不安を取り除くことが出来るからです。
そんなこんなで、住宅ローンは、
毎月の返済を2〜3万円圧縮しつつ
借りてもらえたらと思っている次第です。
2500万円〜2800万円ということですね。
となると、家づくりの資金を
トータルで700万円〜1000万円圧縮するか、
あるいは、借入額がこれだけで済むぐらいまで
自己資金を入れていただかなくてはいけません。
✔︎これで家づくりが出来るのか？
仮に、あなたに自己資金がなかった場合、
家づくりにかける予算を
かなり圧縮しないといけないわけですが、
そのための知識さえ身につけていれば、
この予算で家づくりをすることが出来ます。
土地の予算を合理的に圧縮する方法。
家の予算を合理的に圧縮する方法。
そして庭の予算を合理的に圧縮する方法。
などです。
もちろん、それは、
あなたの暮らしを貧しくするものではないし、
むしろ、お金をたくさんかけた方よりも、
より豊かな暮らしをすることが出来るでしょう。
そして、きっとお金に対する不安も解消され、
文字通り経済的にも精神的にも
安定して暮らしていくことが出来るでしょう。
というわけで、
家も持ちながらもお金の不安なく暮らしていきたいと
あなたがお考えだとしたら、
今回も含めた直近の5つのブログを
参考にしていただければと思います。
きっと、家づくりのヒントになるはずですから。
それでは、、、
